🇬🇧 영국에서 내 집 마련 꿈 돕다! 헬프 투 바이(Help to Buy) 제도 집중 분석: 38만 7천 가구의 이야기

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“20일 금융권에 따르면 2023년까지 영국에서 헬프 투 바이(Help to buy)를 이용해 구매된 부동산은 약 38만 7000개로 집계됐다.” 영국에서 주택 구입을 희망하는 사람들에게 ‘헬프 투 바이(Help to Buy)’ 제도는 내 집 마련의 꿈에 한 발짝 더 다가설 수 있도록 도운 주요한 정책이었습니다. 무려 38만 7천 가구가 이 제도의 도움을 받았다는 통계는 그 영향력을 보여주는데요. 과연 영국의 헬프 투 바이 제도는 무엇이며, 어떻게 작동했고, 어떤 의미를 가질까요? 함께 자세히 알아보겠습니다! 😊

영국 정부 공식 웹사이트 GOV.UK

4월20일 머니투데이 기사

📌 [영국 정부 Help to Buy Equity Loan 관련 정보] 영국 정부 공식 웹사이트 GOV.UK를 참고하세요. (영국 정부의 주택 관련 정책에 대한 정확한 정보를 얻을 수 있습니다.)

‘헬프 투 바이(Help to Buy)’ 제도란 무엇일까요? 🤔

영국의 ‘헬프 투 바이’ 제도는 정부가 주택 구매자에게 **지분 대출(Equity Loan)**을 제공하여 주택 구입을 지원하는 방식의 정책이었습니다. 가장 대표적인 형태인 **’헬프 투 바이 지분 대출(Help to Buy Equity Loan)’**은 특히 신축 주택 구매를 돕는 데 초점을 맞췄습니다.

이 제도의 핵심은 구매자가 주택 가격의 일부를 정부로부터 대출받아 초기 자금 부담을 줄이는 것입니다.

어떻게 작동했나요? 🏠➡️💰

헬프 투 바이 지분 대출 제도는 일반적으로 다음과 같은 방식으로 작동되었습니다 (영국 잉글랜드 기준, 2023년 종료된 주요 제도).

적은 초기 계약금: 구매자는 주택 가격의 최소 **5%**만 계약금으로 마련하면 됩니다.
정부 지분 대출: 영국 정부가 주택 가격의 최대 20% (런던 지역은 최대 40%)를 무이자 지분 대출로 제공합니다.
일반 모기지: 나머지 75% (또는 55%)는 구매자가 금융기관으로부터 일반 주택 담보 대출(모기지)을 통해 마련합니다.
초기 5년간 무이자: 정부로부터 받은 지분 대출은 처음 5년 동안은 이자가 발생하지 않았습니다.
대출 상환: 지분 대출은 주택을 매각하거나, 일반 모기지를 모두 상환하거나, 대출 기간 (보통 25년)이 만료되기 전에 상환해야 했습니다. 상환할 금액은 대출 시점의 금액이 아닌 상환 시점의 주택 시장 가치를 기준으로 책정되었습니다. (예: 주택 가격이 두 배로 오르면 대출 상환액도 두 배가 됩니다.)

제도의 목적과 대상은? 🎯

헬프 투 바이 지분 대출 제도의 주요 목적은 다음과 같습니다.

내 집 마련 장벽 완화: 높은 주택 가격과 엄격한 대출 규제로 인해 초기 자금 마련에 어려움을 겪는 사람들이 더 쉽게 주택을 구입할 수 있도록 돕는 것.
신축 주택 시장 활성화: 신축 주택 구매를 장려하여 주택 공급을 늘리고 건설 경기를 활성화하는 것.

주요 대상은 최초 주택 구매자였으며, 일부는 기존 주택 소유자도 대상에 포함되었습니다 (지역 및 시기에 따라 다름).

38만 7천 가구의 의미는? ✨

2023년까지 약 38만 7천 개에 달하는 부동산이 헬프 투 바이 제도를 통해 구매되었다는 통계는 이 제도가 영국 주택 시장에서 매우 큰 영향력을 행사했음을 보여줍니다. 이는 수십만 가구가 이 제도의 도움 덕분에 내 집 마련의 꿈을 이룰 수 있었음을 의미하며, 특히 젊은 층과 중간 소득 계층의 주택 소유율을 높이는 데 기여했음을 시사합니다. 제도가 운영되는 동안 주택 시장과 건설 산업에도 상당한 영향을 미쳤을 것으로 평가됩니다.

장점과 한계는? 👍👎

헬프 투 바이 제도는 분명한 장점과 한계를 모두 가지고 있었습니다.

장점:
- 낮은 초기 계약금: 단 5%의 계약금으로 주택 구입이 가능하여 자금 부담이 크게 줄었습니다.
- 초기 대출 부담 완화: 정부 지분 대출의 초기 5년 무이자는 월별 상환 부담을 덜어주었습니다.
- 내 집 마련 기회 확대: 자금 부족으로 주택 구입을 망설였던 사람들에게 기회를 제공했습니다.
한계:
- 주택 가격 상승 시 상환 부담 증가: 주택 가격이 오르면 상환해야 할 정부 지분 대출 금액도 늘어나 차익 실현에 제한이 있었습니다.
- 신축 주택에 한정: 기존 주택 구매에는 적용되지 않아 선택의 폭이 좁았습니다.
- 개발사의 가격 인상 가능성: 제도로 인해 신축 주택 수요가 늘면서 개발사들이 가격을 인상할 수 있다는 비판도 있었습니다.
- 계산의 복잡성: 지분 대출 상환액 계산 방식 등이 복잡하게 느껴질 수 있었습니다.

현재 상황과 이후 제도는? 🗓️

영국 잉글랜드에서의 주요 헬프 투 바이 지분 대출 제도는 2023년 3월에 종료되었습니다. 하지만 영국 정부는 여전히 주택 구입 지원의 필요성을 인지하고 있으며, 현재는 **공유 소유(Shared Ownership)**와 같은 다른 형태의 주택 지원 제도가 운영되고 있습니다. 공유 소유는 주택의 일부 지분만 구매하고 나머지는 임대하는 방식으로, 점진적으로 지분을 늘려나갈 수 있습니다. 또한, 스코틀랜드, 웨일스, 북아일랜드 등 영국 내 다른 지역에서는 자체적인 주택 지원 제도를 운영하기도 했습니다.

🙋 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q: 헬프 투 바이 지분 대출은 현재도 신청 가능한가요?
A: 아니요, 영국 잉글랜드에서의 주요 헬프 투 바이 지분 대출 제도는 2023년 3월에 이미 종료되었습니다. 현재는 다른 형태의 정부 주택 지원 제도를 알아보셔야 합니다.

Q: 헬프 투 바이 지분 대출 상환은 어떻게 이루어졌나요?
A: 대출 시점의 금액이 아닌, 상환 시점의 주택 시장 가치를 기준으로 정부 지분에 해당하는 비율만큼 상환해야 했습니다. 예를 들어, 주택 가격이 두 배가 되었다면 빌린 금액의 두 배를 갚아야 했습니다.

Q: 헬프 투 바이 제도가 주택 가격 상승에 영향을 미쳤다는 주장이 있는데 사실인가요?
A: 네, 일부 전문가들은 헬프 투 바이 제도가 신축 주택에 대한 수요를 늘려 해당 주택의 가격 상승에 일정 부분 영향을 미쳤을 수 있다는 분석을 내놓기도 했습니다.

마무리하며 ✨

영국의 헬프 투 바이 제도는 수십만 가구의 내 집 마련 꿈을 현실로 만드는 데 기여한 중요한 주택 정책이었습니다. 비록 주요 지분 대출 제도는 종료되었지만, 이 제도가 남긴 영향과 교훈은 여전히 유효하며, 앞으로 영국 정부가 어떤 새로운 주택 지원 정책을 통해 주거 안정을 도모할지 주목해 볼 필요가 있습니다. 😊

영국의 헬프 투 바이 제도에 대해 어떻게 생각하시나요?

비슷한 제도가 한국에 도입된다면 어떨 것 같은지 등 여러분의 의견을 댓글로 자유롭게 나눠주세요! 👇